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La Chambre de l’assurance de dommages en tournée de sensibilisation et de promotion

Article mis en ligne le 27 octobre 2008 à 13:45
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Maya Raic, présidente-directrice générale de la CHAD, et Me Jannick Desforges, directrice des affaires institutionnelles et de la conformité des pratiques.

Notre habitation et notre automobile sont généralement parmi les investissements majeurs d’une vie, pour lesquels une assurance de dommages adéquate est indispensable. Maya Raic, présidente-directrice générale de la ChAD, accompagnée de Me Jannick Desforges, directrice des affaires institutionnelles et de la conformité des pratiques, sont de passage à Québec pour rencontrer les agents et courtiers en assurance de dommages, ainsi que les experts en sinistre de la région.

L’objectif de ces rencontres est de sensibiliser les professionnels en assurance de dommages aux respects de leurs obligations et aux meilleures pratiques dans leur domaine d’activité. Plusieurs outils sont développés par la ChAD afin de les soutenir et d’assurer la qualité de la pratique professionnelle, pour ainsi mieux protéger le public.

Préoccupations partagées

La mission de la ChAD est, avant tout, d’assurer la protection du public. «Nous assumons cette responsabilité notamment en encadrant et en disciplinant la pratique professionnelle de plus de 14 000 agents et courtiers en assurance de dommages et experts en sinistre», explique Maya Raic, présidente-directrice générale de la Chambre de l’assurance de dommages.

Par la voix d’un sondage effectué plus tôt cette année, les professionnels de la ChAD endossent (à 98 %) la mission, soit d’assurer la protection du consommateur. «Cet appui marqué illustre clairement la volonté des professionnels certifiés de l’industrie de l’assurance de dommages et de l’expertise en règlement de sinistres de privilégier des pratiques responsables et de protéger tant les consommateurs que leur patrimoine», ajoute Mme Raic.

Devoir de conseiller

Les professionnels en assurance de dommages et en expertise de règlement de sinistres ont des obligations à l’égard du consommateur-assuré. Les représentants en assurance de dommages doivent le conseiller adéquatement et lui offrir la couverture qui correspond le mieux à ses besoins. Offrir simplement un produit de qualité ne suffit pas : le professionnel doit poser des questions et conseiller.

D’autre part, le consommateur devrait lui aussi communiquer à son représentant les changements ou modifications apportées à leur habitation, à leur automobile ou même à leurs habitudes de vie. Par exemple, un nouveau conducteur dans la famille, l’achat d’un berger allemand, l’installation d’un spa ou un nouveau colocataire sont tous des éléments qui peuvent influencer la couverture et doivent être communiqués.

Devoir d’informer

Le rôle de l’expert en sinistre est d’enquêter un sinistre, d’estimer les dommages et de négocier le règlement. Lors du processus d’indemnisation, l’expert en sinistre doit entretenir une relation de confiance avec le client-sinistré, répondre à ses interrogations et lui faire part de toute information qui pourrait avoir des répercussions sur sa réclamation. Par exemple, lors d’un dommage causé par l’eau, l’expert en sinistre doit informer le sinistré que la compagnie d’assurance enquêtera afin de déterminer si la cause du sinistre est couverte par le contrat.

Formation continue obligatoire

«Nous nous assurons que le consommateur soit servi adéquatement et se sente rassuré par un lien de confiance et de respect avec son professionnel. Les membres encadrés par la ChAD ont, entre autres, l’obligation de suivre de la formation totalisant 20 heures à tous les deux ans. Une condition essentielle au renouvellement du certificat d’un agent, courtier ou expert en sinistre. Ils doivent être au fait des nouvelles tendances pour conseiller judicieusement leur client et que celui-ci puisse faire des choix éclairés et réfléchis», insiste la présidente-directrice générale.

Dans la seule région de Québec, les 1 660 membres de la ChAD ont suivi plus de 58 000 heures de formation continue au cours des deux dernières années (2006-2007).

Évolution d’un soutien constant

«Nous nous assurons que le public soit servi par des professionnels formés, compétents et respectueux des règles de pratique propres à leur domaine», explique quant à elle Me Jannick Desforges. De plus, en vertu d’une entente de coopération avec l’Autorité des marchés financiers signée en mai 2005, la ChAD mise gros sur la prévention en procédant à un peu plus de 200 inspections des cabinets de courtage d’assurance de dommages et d’expertise en règlement de sinistres par année.

«Ces inspections, qui contribuent directement à la mission de la ChAD d’assurer la protection du public, permettent de développer des outils pratiques afin de soutenir et de rehausser la qualité de la pratique des professionnels oeuvrant au sein de cabinets», ajoute Me Desforges.

La tournée représente également un excellent moyen de sensibilisation auprès des membres et la ChAD entend bien informer ses membres des derniers développements en matière d’obligations et règlements. Par exemple, depuis le 30 août 2008, les représentants en assurance de dommages ne devront plus uniquement divulguer aux consommateurs ses liens d’affaires verbalement, mais également par écrit. Cette nouvelle mesure vise à assurer que le consommateur soit informé sur la nature de la relation qui unit le professionnel à l’assureur qui lui fournit la police d’assurance.

* (Source : Chambre de l’assurance de dommages - ChaD)

Pour information sur la Chambre de l’assurance de dommages : www.chad.ca

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