«Pendant que la région de Vancouver affichait des baisses de ventes à deux chiffres et une chute des prix, Toronto et d'autres villes ontariennes inscrivaient de solides ventes et des hausses de prix dans les deux chiffres, révèle Doug Porter, économiste en chef délégué chez BMO Marchés des capitaux. En fait, on peut pratiquement parler d'abondance ou de famine, selon la ville dont il est question.»
M. Porter précise que dans le secteur immobilier, Toronto, pas plus que Vancouver, ne représentent le Canada. Si on exclut ces deux marchés extraordinairement divergents, qui à eux seuls comptent pour un peu plus du quart de l'activité nationale, dans le reste du pays, les ventes et les prix moyens ont connu de modestes gains par rapport au mois de mars de l'an dernier. Dix-neuf des 26 marchés les plus importants ayant enregistré des hausses de prix à un chiffre par rapport à l'an dernier, on ne peut pas dire que le marché s'emballe. Dans la plupart des villes, le marché semble bien équilibré et évolue avec modération.
Hausse à prévoir
Katie Archdekin, chef des produits hypothécaires chez BMO Banque de Montréal, signale qu'avec l'augmentation prévue des taux d'intérêt l'an prochain, les économies de coûts d'intérêts à plus long terme devraient figurer en tête des priorités des acheteurs éventuels.
«Bien que les taux d'intérêt aient connu des planchers historiques dernièrement, une hausse dès l'an prochain paraît inévitable. Opter pour un prêt hypothécaire à taux fixe peut offrir une protection contre la hausse des taux et faire en sorte que la propriété d'une maison reste abordable à long terme, ajoute Mme Archdekin. En plus d'un taux fixe, nous croyons qu'un prêt hypothécaire assorti d'une période d'amortissement maximale de 25 ans est le choix qui s'impose dans la conjoncture actuelle, car il aide les propriétaires à se constituer un capital immobilier plus rapidement.»
Mme Archdekin a par ailleurs expliqué que, pour un prêt hypothécaire de 400 000 $ assorti d'un taux d'intérêt de 5 %, un amortissement de 25 ans peut permettre d'économiser jusqu'à 70 000 $ en intérêts, montant que les propriétaires peuvent affecter directement à leur retraite.
Conseils financiers
BMO suggère aux acheteurs de maisons de s'assurer de pouvoir absorber une hausse de taux d'intérêt. À cet égard, il faut :
- Soumettre votre budget à un test de résistance, en utilisant des versements hypothécaires basés sur un taux d'intérêt plus élevé.
- Le total de vos frais d'habitation (versements hypothécaires, taxes foncières, coûts de chauffage, etc.) ne devrait pas dépasser le tiers du revenu du ménage.
- Songer à raccourcir la période d'amortissement de votre prêt. Plus la durée de l'hypothèque sera courte, moins vous paierez d'intérêts.
- Augmenter votre mise de fonds. Si vous pouvez vous le permettre, augmentez votre mise de fonds. C'est un excellent moyen de réduire les intérêts que vous paierez sur toute la durée de votre hypothèque.
- Réfléchisser bien aux avantages réciproques des taux fixes et des taux variables. Les taux hypothécaires variables ont été plus avantageux à long terme. Mais les taux fixes, qui sont actuellement à des planchers historiques, vous assurent la tranquillité d'esprit, parce qu'ils vous protègent contre les hausses de taux et que vous savez quelle proportion de votre prêt hypothécaire vous aurez remboursée à la fin de votre terme.
(Source : BMO Groupe financier)
